Accompagnement patrimonial personnalisé 

Lenoble Patrimoine vous propose, un accompagnement gratuit et durable, afin d’obtenir des informations précises sur votre situation patrimoniale pour répondre à vos objectifs de préparation de votre retraite, constitution et valorisation de votre patrimoine, préparation de la transmission, sécurisation de vos proches tout en prenant en compte l’optimisation fiscale. Des solutions d’investissements négociés et sélectionnés en toutes libertés vous seront présentés pour répondre à vos objectifs en prenant en compte votre situation fiscale, financière, familiale.

 

Optimiser votre imposition :

L’optimisation de l’imposition ne doit pas constituer la seule motivation pour un investissement immobilier.

Nous vous proposons d’étudier avec vous votre situation et de déterminer ensemble si un investissement permettant l’optimisation fiscal est judicieux. 

Si tel est le cas, nous vous accompagnons dans une étude afin de déterminer précisément votre imposition. Plusieurs solutions existent et sont plus ou moins appropriées suivant votre situation et vos objectifs.

Suite à une audite patrimoniale nous pourrons vous présenter une solution et vous expliquer en quoi elle répond aux mieux à vos besoins.

SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) Fiscal :

Optimiser sa fiscalité, se constituer un patrimoine, diversifier ses investissements : Accédez à un portefeuille de logements  diversifié avec une mutualisation du risque et une gestion clés en mains délégué à des experts.  Solution immobilier sur-mesure pour une meilleur optimisation de vos besoins. Avantage fiscal en fonction du dispositif assujetti à la SCPI (PINEL, MALRAUX, DEFICITE FONCIER).

LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) :

Optimiser sa fiscalité, se constituer un patrimoine, sécuriser ses proches : Logement acquis au sein d’un résidence étudiant, d’affaire, sénior ou de tourisme gérées par un exploitant avec un bail commercial de 9 ans. Avantage fiscal de 11%/9ans, exonération de la TVA, gestion délégué à l’exploitant, garantie des loyers la premier durée du bail. 

PINEL  :

Optimiser sa fiscalité, se constituer un patrimoine, protéger ses proches : Logements neufs respectant des normes énergétique pour une mise en location sous condition de revenus. Logement haut gamme répondant à un cahier des charges strict, Prix au m2 encadré, cuisine aménagée et place de parking. Avantage fiscal de 21%/ 12ans calculé sur un investissement maximum de 300 000€. 

Capital investissement :

Optimiser sa fiscalité, diversifier son patrimoine : Pour participer à l’économie du pays en aidant des entreprises à se developer, avec les FIP (Fond d’Investissement de Proximité) et FCPI (Fond Commun de Placement dans l’Innovation). Réduction immédiate l’année de souscription de 18% ou 38% en outre-mer, exonération « flat tax » des plus-values à la sorite. Réduction plafonné à 12 000€ pour un célibataire et 24 000€ pour un couple.   

PER (Plan Epargne Retraite) :

Optimiser sa fiscalité, préparer sa retraite et protéger ses proches : Pour tous les épargnants avec un TMI ≥ 30 %, souhaitant ouvrir à titre individuel un plan épargne retraite : salarié, chef d’entreprise, travailleur non salarié TNS, professions libérales, retraité ou sans activité. Sous respect du plafonds retraite individuel et hors niches fiscales.

Protéger ses proches :

En cas d’accident de la vie (invalidité, incapacité, décès, perte d’emploi) des solutions patrimoniales existe pour protéger vos proches (conjoint, enfants). Les produits immobiliers réalisés avec un prêt vous permettent d’obtenir l’assurance Décès-Invalidité. Il existe également des contrats spécifique suivant vos besoins.

Assurance Vie :

Se constituer un patrimoine, transmettre un capital « optimisé », financer un projet, préparer sa retraite : Le contrat d’assurance Vie est la solution la plus complète, c’est le couteau suisse de l’épargnant bénéficiant d’un cadre fiscal unique pendant la phase de capitalisation du contrat, la phase de retrait partiel ou la transmission du patrimoine. Une liberté dans le choix des bénéficiaires, une fiscalité avantageuse en cas de décès, sans fiscalité dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire, pour les versements avant 70 ans, et ; avec des plus-values totalement exonérées et un abattement global de 30 500 € pour les versements après 70 ans 

Contrat de Capitalisation  :

Diversifier son patrimoine, transmettre un capital de son vivant : Solution complémentaire à l’assurance vie pour les épargnant ayant fait le plein des abattements en assurance vie, ayant dépassé l’âge de souscription en assurance vie (plus de 80 ans), souhaitant transmettre de son vivant. Le contrat de capitalisation peut faire l’objet d’une donation (ce qui n’est pas le cas de l’assurance vie), en pleine propriété ou en démembrement (en utilisant les abattements de droit commun (transmission optimisée et contrôlée) Le donataire ou l’héritier conserve l’enveloppe et l’antériorité du contrat, ainsi que la fiscalité avantageuse si le contrat a plus de 8 ans

Constitution d’un patrimoine :

Selon votre situation professionnel et familial il est possible de vous constituer un patrimoine en fonction de votre rythme et de votre budget. Il est intéressant de définir ensemble vos projets de vie future, votre horizon de placements ainsi que votre profil de risque afin de  cibler la meilleur solution pour vous. 

 Assurance Vie :

Se constituer un patrimoine, transmettre un capital « optimisé », financer un projet, préparer sa retraite : Le contrat d’assurance Vie est la solution la plus complète, c’est le « couteau suisse » de l’épargnant bénéficiant d’un cadre fiscal unique pour se constituer une épargne sur-mesure à son rythme en fonction de son budget, sans plafonds de versements et avec une  disponibilité total de son épargne.  

SCPI de rendement :

Developper son patrimoine, obtenir des revenus complémentaires, diversifier son patrimoine, préparer sa retraite : Pour tous  épargnants souhaitant se constituer un patrimoine (avec le levier du financement ou non), pour obtenir des revenus complémentaires immédiats ou pour plus tard. Un investissement sur-mesure dans l’immobilier professionnel pour des revenus locatifs optimisés avec une gestion clés en mains. Un investissement réservé à des épargnants ayant une stratégie sur un horizon LONG TERME

Immobilier :

Se constituer un patrimoine, optimiser sa fiscalité, préparer sa retraite, protéger ses proches : L’immobilier est l’une des classes d’actifs les plus sécurisantes. Au delà des avantages fiscaux associés à l’acquisition d’un bien immobilier (Pinel, LMNP, Malraux, …), c’est avant tout un bien vous permettant la constitution de votre patrimoine avec le levier du financement. Celui-ci doit s’inscrire dans le cadre d’un horizon de placement sur du long terme. 

Préparer la retraite :

Aujourd’hui il existe trois types de retraite :

– La retraite par répartition qui correspond au régime obligatoire et est en perpétuel évolution, 

– La retraite par capitalisation qui est mis en place individuellement par votre effort d’épargne ou par votre entreprise,

– La retraite par l’immobilier locatif.

Pour préparer efficacement votre retraite il est important de définir ensemble le montant que vous souhaitez obtenir et l’âge à lequel vous souhaitez partir en retraite. Plus la question de la retraite arrive tôt plus il est facile d’atteindre vos objectifs.

La retraite par répartition peut devenir un complément et non plus votre retraite principale.

 

SCPI de rendement :

En démembrement de propriété ou en plein propriété, cela vous permet d’obtenir un revenu trimestriel viager.

Produit immobilier :

Pour obtenir des revenus mensuel suivant la fiscalité.

Assurance vie :

Permet de capitaliser tout au long de votre vie active pour préparer la retraite. Des parts de SCPI peuvent y être rajouter pour dynamiser le contrat.

Crédit immobilier :

Les crédits sont des outils complexent à ne pas négliger dans la constitution et valorisation de son patrimoine. Nous vous accompagnons dans leur mise en place, le rachat, le regroupement et la négociation des taux d’intérêts et taux d’assurances.

Contact

UNE QUESTION ?

Vous êtes un particulier et vous avez des interrogations concernant votre patrimoine ? Préparation de la retraite, valorisation de votre patrimoine, préparation et valorisation de votre transmission, optimiser votre imposition. Demandez conseil et obtenez un accompagnement gratuit et durable avec Lenoble Patrimoine. 

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